디딤돌대출에 대해 알아보고 계신분들이 많이 계십니다. 내 집마련을 위해 대출을 알아보고 계실텐데요, 요즘 금리 인상이 이례적으로 급상승하고 있는 시기입니다.
금리가 오르게 되면 화폐가치가 상승하며 나머지의 자산은 상대적으로 하락하게 됩니다. 부동산의 경우에는 더 큰 영향을 받게 됩니다. 집을 사려고 해도 대출을 받아야 하며, 거주를 위한 전세를 구해도 대출을 받아야 합니다.
오늘은 디딤돌대출 조건 한도 금리 등에 대해 확인해 보겠습니다.
목차
무주택자를 위한 디딤돌대출
고금리 시대에도 무주택자를 위한 한줄기 희망이 있습니다. 정부에서 적극적으로 밀어주고 있는 디딤돌대출이 바로 그것입니다. 요즘 주택 구입을 위한 시중 금리의 경우 5~8%에 달하는데 디딤돌 대출의 경우 겨우 2.15~3% 수준의 금리입이다.
게다가 집값까지 하락한 지금 이러한 디딤돌 대출로 내집마련의 기회를 엿볼수도 있습니다.
디딤돌대출 신청자격
디딤돌대출을 신청하기 위해서는 7가지 조건을 만족해야 합니다. 기본적으로 주택을 매매하기 위해 주택계약을 체결한 사람이어야 합니다. 대출 신청일 당시 민법상 성년이어야 하며, 세대주를 포함한 전원이 무주택자여야 합니다.
만약 위에 조건을 충족하였다면 다음으로는 소득과 재산에 대한 부분을 만족해야 합니다. 소득의 경우는 대출신청인과 배우자 합산 총소득이 연간 6천만원 이하여야 합니다.
하지만, 생애최초주택 구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀 가구의 경우는 7천만원으로 범위가 다소 완화됩니다.
다음으로 자산의 경우는 소득 5분위별 자산 및 부채현화중 소득 4분위 전체가구 평균값이어야 하는데요. 간단하게 말씀드리면, 2022년도 기준으로 4.58억원 이하의 자산을 가지고 있어야 합니다.
하지만, 위와 같은 조건을 만족하고 있더라도 신용에 문제가 있거나, 은행에서 비슷한 주택매매대출을 이용하고 있는 사람들이라면 신청이 불가합니다.
디딤돌대출 대상주택
디딤돌대출의 경우, 아쉽게도 모든 주택에는 적용되는 것은 아닙니다. 대상 주택 기준은 주거전용 면적에 따라 구분됩니다.
✅ 수도권 : 주거전용 면적이 85미터제곱 이하
✅ 수도권 외 지역 : 주거전용 면적 100미터제곱 이하
✅ 주택가격: 5억원 이하
✅ 소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청
디딤돌대출 금리
디딤돌 대출 금리는 소득기준과 빌리는 기간에 따라 달라집니다. 10년을 기준으로 금리는 아래와 같습니다.
✅ 2천만원 이하 연 2.15%
✅ 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 연 2.5%
✅ 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 연 2.75%
만약 우대금리가 있어 조건을 만족한다면 조금 더 낮은 금리로 진행할 수 있습니다.
✅ 소득 6천만원 이하인 한부모가구 연 0.5%
✅ 장애인가구 연 0.2%
✅ 다문화가구 연 0.2%
✅ 신혼가구 연 0.2%
✅ 생애최초주택구입자 연 0.2%
디딤돌대출 신청방법
디딤돌대출 신청방법에는 크게 오프라인 신청, 온라인 신청 2가지 방법이 있습니다.
오프라인 신청 방법의 경우는 은행에 방문하여 신청 가능합니다. 협업 은행으로는 국민, 신한, 우리, 농협, 기업 은행이 있습니다. 방문 시 지점별로 상품 운영이 다를 수 있으니, 미리 전화해보시고 방문하시는 것이 좋습니다.
온라인 신청의 경우 기금 e든든 홈페이지에서 진행가능합니다. 심사 방법 및 심사 과정에 대한 상담원의 설명을 듣고 구비서류를 이메일 혹은 팩스로 보내면 됩니다.
디딤돌대출 한도
디딤돌대출의 한도는 최대 4억원입니다. LTV 70% 이내, DTI 60% 이내라는 제약 조건이 있지만 높은 한도와 저금리 지원을 하고 있습니다. 미혼단독의 경우 2억원 밖에 나오지 않습니다.
2.5억 원(생애 최초 주택구입자 3억 원, 신혼 및 다자녀, 2자녀 가구는 4억 원) 이내(10만 원단위로 취급) 입니다.
다만, 만 30세 이상의 미혼 단독세대주(신청인의 주민등록등본상 직계존속 또는 미성년 형제자매 중 최소 1인과의 부양기간(합가일 기준)이 계속하여 6개월 미만인 경우 포함)는 1.5억 원(생애 최초 주택구입자 2억 원) 이내로 가능합니다.
디딤돌대출 필수구비서류
디딤돌 대출 진행시 아래와 같은 서류가 필요로 하니 잘 확인해 보세요.
✅ 본인확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
✅ 대상자 확인 : 주민등록등본
✅ 재직 확인 : 건강보험자격득실 확인서
✅ 소득확인 : 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서
✅ 주택관련 : 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
✅ 기타확인 : 보증자격 확인서류, 담보제공 서류
디딤돌대출 금리 적용 예시
금리의 경우에는 소득 및 기간에 따라 차등 적용됩니다. 일반적으로 부담을 낮추기 위해 30년으로 하는데 소득이 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하일 경우 연 2.75% 금리가 적용됩니다.
만약 2억을 대출 받았다면 원리금균등 상환으로 월 816,482원을 내게 됩니다.
중복 적용이 불가능한 금리우대 조건들도 있습니다. 연소득이 6천만원 이하인 한부모가구의 경우 0.5%p 금리우대를 받고 나머지 장애인가구, 다문화가구, 신혼가구, 생애최초주택구입자의 경우에는 0.2%p 금리우대를 받을 수 있습니다. 이 중에서 가장 높은 것 1개만 적용이 됩니다.
우대금리의 경우 조건만 충족된다면 중복해서 우대금리를 받을 수 있습니다. 본인 또는 배우자가 청약통장 가입기간이 1년 이상 12회차 이상 납입한 경우 연 0.1%p(최대 0.2%p) 부동산 전자계약 체결 시 연 0.1%p 다자녀가구(3자녀) 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p 우대금리를 받을 수 있습니다.
이러한 우대금리를 적용하더라도 최종금리가 연 1.5%p 미만으로 내려가지는 않습니다. 또한, 5년 단위 변동금리로 신청한 경우 고정금리 방식으로 1회에 한해서 변경 신청할 수도 있습니다.
우대금리까지 적용받아서 최종금리가 1.5%일 경우 월 상환금은 690,240원으로 앞서 계산한 금액보다 약 12만원 이상 내려갑니다.
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