신용불량자 소액대출이 가능할까요? 네 신용불량자도 소액대출이 가능한 상품이 있습니다.
보통 신용불량자 100 만원 대출도 받기 쉽지 않아서 급하게 대출을 받다가 불법적인 방법으로 알아보기도 하는데요. 여기서 알려드리는 방법을 이용한다면 신용불량자라도 소액대출이 가능하니 아래를 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.
목차
1. 신용회복위원회의 서민대출
신용 점수가 낮고 대출을 받기 어려운 경우 정부에서 햇살론 상품을 만든 것과 비슷한 방식으로 신용불량자들을 위한 서민대출 상품입니다.
바로 신용회복위원회에서 주관한 상품들이 그것입니다. 지방 자치단체와 연계하여 이용할 수 있는 상품으로 지원 대상에 따라 신불자 300대출도 가능합니다.
채무조정자, 개인회생 성실상환자, 금융피해자 등 지원 대상이 나뉩니다.
1) 채무조정자 대출
채무조정자의 경우 신용회복위원회나 다른 채무조정기관에서 채무조정을 받은 다음 6개월 이상 대출금을 성실 상환하였거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자입니다.
– 대출 한도: 최대 1,500만원 이내
– 대출 금리 : 연 4.0% 이내
– 대출 기간 : 최대 5년 이내
– 대출 자격 : 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 고객
이 상품은 지방자치단체와 연계되기 때문에 사시는 지방에 따라 이용 가능한 상품도 달라집니다.
2) 개인회생 성실상환자 대출
개인회생 성실상환자는 법원으로부터 개인회생 변제계획을 인가받고 18개월 이상 성실상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분들을 대상으로 합니다.
– 대출 한도 : 최대 700만원 이내
– 대출 금리 : 연 3.8% 이내
– 대출 기간 : 최대 5년 이내
– 대출 자격 : 법원으로부터 개인회생 변제계획을 인가받고 18개월 이상 성실상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 고객
이 상품은 변제계획에 따라 성실하게 상환해야 하지만 채무조정자에 비해 요구되는 기간이 깁니다.
3) 금융피해자 대출
금융피해자 대출상품은 금융피해자로 선정된 분들을 위한 상품입니다. 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 별도 지정된 분들을 대상으로 하고 있습니다.
– 대출 한도 : 최대 500만원
– 대출 금리 : 연 3% 이내
– 대출 기간 : 최대 5년 이내
– 대출 자격 : 보이스피싱등에 의한 금융피해를 입은 취약계층에서 연소득 2천만원 이하 또는 연소득 4천만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 자
2. IT전당포 대출
IT전당포는 요즘 핫한 업체로 일반적인 전당포에서 물건을 담보로 맡기면 일정 금액을 대출 받는 것 처럼 IT전당포는 IT기기를 주로 취급하는 전당포입니다.
IT기기의 시세에 따라 대출을 받을 수 있고 신용불량자 100 만원 대출이 가능합니다. 이는 신분증 외에 별다른 서류가 필요 없고 대출 기록이 남지 않는다는 장점이 있습니다.
주로 취급하는 상품들은 스마트폰, 노트북, 태블릿같은 상품 외에도 귀금속이나 명품들이 있다면 전당포에 맡기고 대출을 받을 수 있습니다.
단, 종목에 따라서 대출 한도가 달라지니 품목에 대한 한도를 살펴보시기 바랍니다.
– 귀금속(다이아몬드, 금반지, 손목시계 등) 대출 한도 : 국제 시세를 적용하여 최대 90%선에서 대출
– 명품(시계, 주얼리, 가방, 구두 등) 대출 한도 : 도매가격의 약 80%선에서 대출
– IT기기(카메라, 스마트폰, 노트북, 태블릿 pc, 디지털 tv 등) 대출 한도 : 도매가격의 약 80%로 대출
IT전당포를 이용할 경우 업체가 믿을만한 곳인지 검증하시고 맡기셔야 합니다. 조금만 찾아봐도 꽤 많은 업체들이 있습니다. 업체 고를때 주의해야할 점 참고하여 선정하시기 바랍니다.
– 계약서는 꼭 자필로 작성하여 철저히 보관할 것.
– 금리는 법정 최고 금리인 20%를 넘지 않는곳
– 대부업체로 정식 등록된 곳
– 대출절차 : 방문 ➡️ 상담 ➡️ 감정 / 시세 확인 ➡️ 서류작성 ➡️ 대출
– 상환절차 : 전화 및 문자 신청 ➡️ 정산 ➡️ 납부 후 방문 수령
3. 신용불량자 P2P 대출
P2P란 사람대 사람으로 무언가를 거래하는 방식을 말하는 것입니다. P2P 대출이란 금융기관에서 대출을 받는 것이 아니라 온라인 서비스를 이용해서 채무자와 채권자를 연결시켜주는 서비스라고 보시면 됩니다.
금융기관의 대출이 아니라서 기준이 달리하여 신용불량자 P2P 대출이 가능한 것입니다. 신용 평가 기준이 다릅니다. 모든 신용불량자분들의 대출을 돕는것은 아니고 심사를 통과해야 합니다.
심사를 통과한다면 신용불량자 소액대출은 어렵지 않게 이용 가능합니다. P2P대출은 신용 대출과 담보 대출로 나누어집니다.
신용 대출의 경우 평균 금리가 5.3%정도 입니다. 평균치를 보면 15.3%정도인 저축은행과 최고금리인 20%에 가까운 캐피탈이랑 비교했을 때 이보다 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.
담보 대출의 경우 평균 금리가 6.6%정도 입니다. 신용 대출에 비해 금리가 조금 더 높습니다. 신용 대출에 비해 금리가 높은 대신 한도를 더 높게 설정가능합니다.
1금융권의 경우 담보 설정을 가치의 50%정도로 책정하나 신용불량자 P2P 대출을 이용한다면 최대 90%까지 담보 설정이 가능합니다.
인터넷으로 검색해보면 여러 업체를 만나보실 수 있는데 이 중 가장 눈에 띄는 곳은 8 percent입니다. 최저 금리가 4.6%부터 시작하고 중도상환 수수료 없이 이용 가능한 곳이 있습니다.
4. 자동차 담보대출
신용불량자분들 중에 자동차를 보유하고 있다면 자동차 담보대출을 이용할 수 있습니다. 단 신용불량자 대출 상품으로 이용하기에는 일반 금융권은 어렵기 때문에 캐피탈 업체를 이용해야 합니다.
자동차 담보대출도 담보를 설정하는 방식이기 때문에 신용 대출에 비해 조건이 수월합니다.
자동차 담보대출의 경우 자동차를 말 그대로 맡겨놓고 대출을 받는 경우와 맡기지 않고 가치만 가지고 대출을 이용할 수 있는 곳이 있습니다.
위에서 살펴본바와 같이 신용불량자라도 생각보다 많은 상품을 이용할 수 있는 것을 알 수 있습니다. IT전당포를 이용하면 담보를 설정해야 하지만 별다른 기록이 남지 않습니다. 자동차를 보유하고 있는 경우 자동차 담보대출로 한도 높은 대출을 이용할 수 있습니다.
담보가 없는 경우 P2P 대출을 이용하시거나 서민금융을 이용하실 수 있습니다. 현재 본인의 상황에 맍게 이용하시면 좋을 것 같습니다.
